L’assurance obsèques n’aura plus de secret pour vous

Selon l’étude Silver Alliance et Simplifia, publiée le 27 octobre 2024, le coût moyen des obsèques en France en 2023 était de 4 730 € :
• 5 044 € en moyenne pour une inhumation
• 4 434 € en moyenne pour une crémation

Ce coût varie selon plusieurs facteurs tels que :
• le lieu, les tarifs pouvant varier selon les régions,
• le type de cérémonie (inhumation ou crémation),
• les services et prestations associés (transport du corps, monument, prestations additionnelles).

Il s’agit d’un choix personnel, influencé par les convictions religieuses, mais aussi culturelles, et écologiques.

Le budget à prévoir pour la cérémonie diffère en fonction du choix entre inhumation et crémation, et les frais complémentaires de création et d’entretien de la sépulture sont généralement plus élevés en cas d’inhumation, et les démarches sont plus longues.

L’assurance obsèques vous permet d’anticiper le financement et/ou l’organisation de tout ou partie de vos obsèques de votre vivant. Il existe deux types de contrats : le contrat en capital et le contrat en prestations.

Si ces deux solutions d’assurance vous permettent de protéger vos proches en cas de décès, elles n’ont pas la même finalité.

L’assurance obsèques vous permet de soulager vos proches du financement et de l’organisation de vos funérailles. Le montant du capital dépend de vos besoins et choix déterminés au moment de la souscription du contrat. Le contrat prend fin au moment de votre décès.

L’assurance décès a pour objectif de compenser la perte de revenus de votre foyer consécutive à votre décès. Le capital garanti est bien plus élevé et peut être utilisé librement par les bénéficiaires désignés. La garantie est mise en place pour une durée dite « temporaire » et s’arrête à un âge défini.

En souscrivant une assurance obsèques :

• Vous évitez à vos proches d’avancer vos frais d’obsèques⁽²⁾.
• Vous les soulagez des préoccupations administratives.
• Vous leur permettez d’accéder à des services d’assistance pour les soutenir et les accompagner.

De plus, en tant qu’adhérent Harmonie Mutuelle, vous accédez vous-même immédiatement à des services d’assistance (écoute, orientation, informations juridiques, conseils…) en cas de décès d’un proche (conjoint, parent, enfant), ainsi qu’à des tarifs préférentiels, notamment sur la marbrerie, auprès de nos partenaires.

Dans le cadre du contrat en capital, vous pouvez enregistrer vos volontés essentielles (cérémonie religieuse ou civile, inhumation ou crémation…), mais vous laissez à vos proches le soin de choisir les prestations le moment venu. Vous pouvez également financer des frais complémentaires au-delà de la cérémonie tels que le transport du corps ou encore les frais du lieu de mémoire.

Le contrat en prestations porte spécifiquement sur le financement (de tout ou partie) et l’organisation des obsèques (y compris la cérémonie). Il vous permet d’en définir les prestations dans les grandes lignes et d’en confier l’organisation à l’entreprise de pompes funèbres partenaire, La Maison des Obsèques⁽¹⁾.

Pour l’adhérent, dès l’adhésion et pendant toute la durée du contrat

• Enregistrement de ses volontés
• Soutien en cas de décès d’un proche (conseils, écoute, orientation, informations juridiques, conseils et informations médicales)

Pour ses proches, le moment venu

• Soutien (mêmes services que pour l’adhérent de son vivant)
• Accompagnement psycho-social : soutien psychologique, accompagnement social, appels de convivialité, accompagnement psycho-social spécifique
• Prestations d’aide à la personne (aide à domicile, petits-enfants de moins de 16 ans, transfert ou rapatriement en terre d’origine, assistance des proches…).

Si vous optez pour un contrat en prestations, vous pouvez déterminer dans les grandes lignes, les prestations qui seront mises en œuvre par l’organisme de pompes funèbres auquel vous confiez l’organisation de vos obsèques.

Afin de vous assurer que vos volontés et choix seront respectés, il est recommandé :

• d’enregistrer dès votre adhésion vos dernières volontés auprès du service d’assistance et de les mettre à jours si nécessaire,
• d’adapter à la hausse ou à la baisse votre niveau de capital garanti, pour tenir compte de l’évolution de vos besoins et du prix des obsèques (inflation funéraire)
• d’informer vos proches de l’existence du contrat ;
• de vérifier et mettre à jour votre clause bénéficiaire.

Concernant votre succession et la transmission de votre patrimoine, il est recommandé de rédiger par ailleurs un testament et de faire appel le cas échéant à des professionnels spécialisés.

Si vous ne prévoyez rien :

• vos proches devront se charger d’organiser et de financer vos obsèques.
• si vous êtes seul, le maire de votre commune prendra le relai de l’organisation et d’une partie du financement si votre épargne est insuffisante.

Au-delà du poids des démarches administratives, le stress financier peut être important. S’il est désormais possible pour les proches de prélever jusqu’à 5 910 € sur le compte bancaire du défunt pour rembourser tout ou partie des sommes avancées, l’épargne peut être insuffisante et les délais pour récupérer ces sommes peuvent être longs.

De plus, l’incertitude peut avoir des conséquences émotionnelles fortes, générer tensions et désaccords, mais également alourdir le budget, les prestations choisies par les proches dans ce moment particulier pouvant s’avérer être bien plus onéreuses que ce que vous auriez souhaité.